Protege lo que más importa

En el Perú, una póliza de seguro vehicular es un contrato legal y voluntario mediante el cual una compañía de seguros se compromete a cubrir los gastos derivados de accidentes, robos o daños que sufra o cause tu automóvil. A diferencia del SOAT (que es obligatorio y solo cubre daños personales), el seguro vehicular protege principalmente el patrimonio del propietario y el valor del vehículo.

Dependiendo del plan contratado (básico, pérdida total o todo riesgo), la póliza incluirá las siguientes coberturas:

• Daño Propio: Cubre las reparaciones de tu carro a consecuencia de choques, vuelcos, despistes, incendios, rotura de lunas o desastres naturales (como inundaciones o huaicos).
• Robo Total o Parcial: Te indemniza por el valor del auto si es robado por completo. Si cuentas con un plan integral, también cubre la reposición de autopartes (espejos, faros, llantas) sustraídas ilícitamente.
• Responsabilidad Civil (Daños a Terceros): Cubre los daños materiales o las lesiones corporales causadas a personas fuera del vehículo (peatones u ocupantes de otros autos) producto de un accidente donde tú seas el responsable.
• Accidentes Personales de Ocupantes: Indemnizaciones por gastos médicos, invalidez o fallecimiento de los pasajeros que viajen dentro del vehículo asegurado al momento del impacto.
• Servicios de Asistencia: Auxilio mecánico (cambio de llanta, paso de corriente), servicio de grúa ilimitado o chofer de reemplazo.

El sistema de seguros de salud en el Perú está dividido principalmente en dos sectores: el sistema público/estatal (gestionado por el gobierno o aportes laborales obligatorios) y el sistema privado (contratado de forma voluntaria o a través de EPS).

1. Sistema Público y Estatal

• SIS (Seguro Integral de Salud): Dirigido principalmente a personas que no cuentan con otro seguro de salud o se encuentran en situación de pobreza y vulnerabilidad. Su atención es en la red de hospitales del Ministerio de Salud (MINSA).
• EsSalud: Seguro social contributivo dirigido a trabajadores dependientes en planilla. El empleador aporta obligatoriamente el 9% del sueldo bruto del trabajador. La atención se realiza en su propia red de policlínicos y hospitales nacionales.

2. EPS (Empresas Prestadoras de Salud)

Son entidades privadas que complementan el sistema de EsSalud. Si tu empresa ofrece esta opción, puedes derivar el 2.25% del aporte obligatorio de EsSalud hacia una EPS privada. Esto te permite atenderte en clínicas privadas afiliadas, reduciendo la saturación de los hospitales públicos.

3. Seguros de Salud Privados

Orientados a personas independientes, emprendedores o trabajadores dependientes que buscan mayor cobertura, menores tiempos de espera o acceso a redes exclusivas de clínicas. Las principales aseguradoras del país son Pacífico Seguros, Rímac Seguros, MAPFRE y La Positiva.

¿En qué debes fijarte antes de contratar un seguro?

• La Red de Clínicas: No elijas solo por el nombre de la aseguradora. Revisa qué clínicas cercanas a tu casa o trabajo están incluidas en el plan y si cubren las especialidades que necesitas.
• Copagos y Deducibles: El deducible es el monto fijo que pagas por consulta, mientras que el coaseguro o copago es el porcentaje que asumes de los gastos de medicamentos o exámenes (ej. el seguro cubre el 80% y tú el 20%).
• Periodos de Carencia y Latencia: Es el tiempo que debes esperar desde que contratas el seguro para usar ciertas coberturas (por ejemplo, maternidad o enfermedades complejas suelen tener meses de carencia).
• Preexistencias: Las enfermedades diagnosticadas antes de contratar la póliza no suelen estar cubiertas en los planes privados individuales tradicionales, o tienen fuertes limitaciones.

Para recomendarte la opción más adecuada, cuéntanos:

• ¿Buscas un seguro individual o familiar?
• ¿Cuál es tu edad aproximada?
• ¿Tu situación laboral es independiente o estás en planilla de una empresa?

El Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo (SCTR) en el Perú es un seguro obligatorio por ley que brinda prestaciones de salud y económicas a los trabajadores que realizan actividades de alto riesgo. Se divide en dos componentes principales: SCTR Salud y SCTR Pensión.

SCTR Salud

• Qué cubre: Atención médica, farmacológica, hospitalaria, quirúrgica y de rehabilitación al 100%. No aplica copagos ni deducibles para el trabajador.
• Contingencias: Accidentes de trabajo y enfermedades profesionales.
• Dónde se contrata: Directamente con EsSalud o con una Entidad Prestadora de Salud (EPS).
• Objetivo principal: Atender, curar y rehabilitar médicamente al trabajador afectado.

SCTR Pensión

• Qué cubre: Pensiones de invalidez (temporal o permanente), indemnizaciones, pensiones de sobrevivencia para beneficiarios (viudez, orfandad) y gastos de sepelio.
• Contingencias: Invalidez o fallecimiento derivados de un accidente laboral o enfermedad profesional.
• Dónde se contrata: Mediante la Oficina de Normalización Previsional (ONP) o con cualquier compañía de seguros autorizada por la SBS.
• Objetivo principal: Proteger económicamente los ingresos del trabajador o de su familia en caso de eventos graves.

Aspectos Clave

• Obligación: Es responsabilidad exclusiva del empleador contratar y pagar ambos seguros si realiza actividades de alto riesgo (como minería, construcción, pesca, electricidad, entre otros).
• Alcance: También aplica a empresas que no son de alto riesgo por naturaleza, pero que destacan personal temporalmente a centros de trabajo peligrosos, o por precaución.

Para cotizar, cuéntanos:

• ¿Cuál es la actividad económica de tu empresa?
• ¿Necesitas cotizar SCTR Salud, Pensión o ambos?